「人身傷害保険」は必ず付けましょう
自動車保険の基本としてまずは
★対人賠償 ： 無制限
★対物賠償 ： 無制限
（バス等との事故の場合、損害賠償額が２０００万円を超えるからです）
★搭乗者傷害： 最低１０００万円
（人身傷害保険とも一部重なりますが、加入すべき保険です）
を選びます
これは、絶対的な基本保険なので、大丈夫かと思います
そして、この基本保険に「人身傷害保険」を付けます
これで、交通事故に強い保険に近づきます！
「人身傷害保険」は「完全補償保険」とも呼ばれ
まさに人身事故に関する補償では完璧な保険です
（設定金額があるのですが、私は１億円を選んでいます）
つまり、一般的な
対人・対物無制限・搭乗者傷害
の基本保険だけでは、欠陥があるという事です
無制限なんだから、大丈夫だろうと思われがちなのですが
ぜんぜんダメです。
ではどんな欠陥があるのでしょう？？
それを分かりやすくするために
「人身傷害保険」が付いていないケースと
比較して解説しました
まずは、示談交渉についてです
私は、「加害者」と「加害者の保険会社」と交渉して来たのですが
当時、私が加入していた保険会社からの
手助け（示談交渉サービス）は一切ありませんでした
つまり、自分が全く悪くない交通事故では
相手との示談交渉は自分自身がやらないといけないのです
例えば、あなたの治療費・慰謝料等が
１０００万円だったとします
あなたは、この１０００万円を請求するために
「加害者」や「加害者の保険会社」を相手取って
交渉していくわけですが、
既にこの交渉が大変な作業だという事は
ご理解頂いていると思います
ところが、この「人身傷害保険」を付けておけば、
なんと！示談交渉することなく、あなたの保険会社が
加害者の変わりに、１０００万を払ってくれるのです
「いやすごいです！」
（私も早く知りたかったです）
あなたの保険会社が代わりに１０００万円払ってくれるので
あなたはもう、加害者と示談交渉をして
治療費や慰謝料を請求する必要がありません
では、加害者はもう何処にも支払わなくて良いのか？？
もちろんそうは行かず、この１０００万は、後日
あなたの保険会社が「加害者」に請求します
これを【損害賠償請求権の代位請求】と言います
ちょっと怖いですが、加害者は１０００万を
保険会社から請求されるんですね
救いがあるとすれば、
加害者がしっかりとした保険に入っている事でしょう
もし、保険に加入していなければ、一気に１０００万という
莫大な負債を加害者は背負う事になります
（また、欠陥保険に加入していれば一部自己負担でしょう・・・）
これは、言い換えると、相手がもし無保険でもＯＫという事ですね
（※「無保険車傷害特約」が自動付帯されます）
現在、任意保険に加入している車は８５％です
なんと１００％じゃないんですよ！信じられません
残り１５％の車は無保険です（任意保険未加入）
つまり、今走っている車の２０台中３台・・・
とても怖い数字ですよね・・・
交通事故の相手としては最悪です
絶対関わり合いたくありません
任意保険に入らないという事は、相当、危機意識が薄いか
お金が無いか、どちらかでしょうから・・・
無保険や欠陥保険の車と事故を起こすと
相手の支払能力に依存する事になります
そのため、きちんと補償されないケースが多いです
私のように、６年も掛けて示談交渉する必要はありません(^^;)
さらに、もうひとつ大きなメリットがあります！
仮にあなたが若干悪くて、過失が３０％あったとします
あなたの治療に掛かった費用等が１０００万だったとしたら
悪かった分の３０％（３００万）は貰えず、
相手からは、残りの７０％（７００万）しか貰えません
つまり、３００万は自腹なんですね・・・
ここも基本保険の欠陥です
でも、「人身傷害保険」に加入していれば
この３００万も、あなたの保険会社が支払ってくれるんですよ
これは厳密に言うと、あなたが先に損害額の１０００万円を
あなたの保険会社から貰うことになります
（先程のケースと同じです）
そして、あなたの保険会社が加害者側と
過失割合を話し合って、示談が成立すれば
損害金（７００万円：７０％分）を請求するんですね
これは、「損害賠償請求権の代位請求」によって、
過失割合の話し合いも含めた権利が
「あなた」から「保険会社」へ移動するからです
という事は、あなたにとって、もう過失割合は関係ありません
なかなか決定しない過失割合でもめる事もないし、
加害者側と示談交渉する大変な思いもする必要がないんですよ
もうひとつ！（しつこいですが・・・）
今度はあなたが１００％悪い場合。
この場合はもちろん、相手（被害者）に
損害賠償を請求する事は出来ませんよね
悪いのはこっちなので・・・
でもそんな時にも、あなたや同乗者に掛かった治療費用など
保険会社が支払ってくれるんですよ
相手がいない、一人相撲の人身事故も一緒です
しかも、あなたを含めた同居している家族の方が
歩行中や他人のクルマに乗っていた時に
万が一交通事故に遭っても補償してくれるんですよ
どうですか？とっても魅力的な保険でしょ
疑いたくなるぐらいです
また、「人身傷害保険」のみの使用であれば、保険金を貰っても
等級が下がる事がありません
（※基本的にあなたに過失がない場合）
この保険の人気はうなぎ上りで、現在加入者がどんどん増えているそうです
もちろん私も入っていますが、人気の理由は納得出来ます
ただしここまで、完璧に見える組み合わせの保険にも
私は「穴」を見つけました
それは、あなたの愛車への修理費が出ないという事です
（相手の車の修理費は対物賠償保険から出ます）
そこで、次に解説する「車両保険」をセットしておきます
これでもう完璧ですよ